Независимая экспертиза насчитала меньше чем страховая. Мало выплатили по осаго: что делать? Если судебная экспертиза насчитала меньше налоговой

• ОБРАТИТЕСЬ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ВЫДАЧЕ СТРАХОВОГО АКТА Если сумма выплаты по ОСАГО маленькая, то обращайтесь снова в страховую компанию. Помимо акта о страховом случае вы должны получить приложение об акте осмотра поврежденного автомобиля с заключением независимой экспертизы (оценки)
• ЗАКАЖИТЕ НЕЗАВИСИМУЮ ЭКСПЕРТИЗУ УЩЕРБА Независимые специалисты также попросят справку о ДТП и акт осмотра страховой компании, чтобы составить новый расчет стоимости авторемонта. Страховой компании также необходимо сообщить о дате и времени проведения повторной экспертизы. Специалисты «ДТП ПОМОЩЬ» бесплатно проведут независимую экспертизу с объективной оценкой даже скрытых повреждений. Не бойтесь обращаться к профессионалам! Это лучший способ получить справедливую выплату.

Учитывая то, что Вы какое-то время погашали кредит и, возможно, сумма долга осталась совсем несущественной, выплата может оказаться совсем маленькой. Хотя Вы то, страховали автомобиль на его полную стоимость и платили за страховку соответственно. В данном случае страховая компания должна оплатить полную стоимость застрахованного автомобиля, банк должен погасить остаток Вашей задолженности по кредиту, а разницу вернуть Вам.
2. Ситуация описанная выше также относится и к договорам страхования жизни и здоровья заемщиков, на случай смерти или инвалидности (постоянной утраты трудоспособности). Страховая компания может просто погасить сумму задолженности по кредиту, и не учитывать, что договор был оформлен совсем на другую сумму. 3.

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Внимание

Главная » Автострахование » Страховые выплаты Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт. Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения. Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт. Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО? Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

Что делать, если страховая выплатила меньше чем затрачено на ремонт по осаго

Иногда страховой компании выгодно дотянуть калькуляцию до признания автомобиля тотальным, ведь ремонт это недешевое удовольствие. А признав автомобиль тотальным, можно вычесть стоимость годных остатков и амортизационный износ. Вот и получается что сумма выплаты при полной гибели застрахованного автомобиля, может быть гораздо меньше, чем при его ремонте.
В данной ситуации необходимо провести свою независимую экспертизу стоимости, полученных повреждений и через суд добиваться справедливости. Главное помните, оставлять или нет годные остатки себе, решаете только Вы, а не страховая компания, таков закон.

Страховая выплатила меньше, чем насчитала независимая экспертиза

• Страховая выплатила меньше, чем обошелся ремонт.

Страховая мало выплатила

Когда Вы оформляете кредит на несколько лет, и по условиям банка должны страховать залоговое имущество, следите, чтобы полис был выписан на год, а не на весь период кредитования. А то потом Вы можете столкнуться с ситуацией, когда страховая компания вычтет из страхового возмещения, сумму страховой премии за весь период действия полиса, а если он, допустим, выписан на 5 лет, то может получиться так, что страховой выплаты даже не хватит, чтобы рассчитаться с банком по кредиту. При страховании залогового имущества и страховании жизни и здоровья заемщика, как правило, в договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк — кредитор.
Поэтому для отстаивания Ваших интересов рекомендуем обращаться за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на страховых спорах и имеющего соответствующую судебную практику, без профессиональной помощи Вам будет не обойтись.

Если страховая компания не доплатила, заплатила мало или меньше, чем должна

Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах. Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5. Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена. Как рассчитать сумму для подачи иска в суд? Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит: сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы); стоимость независимой экспертизы; почтовые расходы на уведомления.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по осаго?

Инфо

Случаи с занижением страховых выплат участились. Практически 90% пострадавших сталкиваются с занижением страховых компенсаций. В этой статье вы найдете подробную инструкцию, которая поможет вам в решении этого вопроса. Вы разобрались с ДТП и без опоздания подали документы для страхового возмещения.

Но сумма страховой выплаты оказалась несоответствующей: вместо ожидаемых 20 тысяч рублей на ваш счет поступило всего лишь 8 тысяч. С такими жалобами обращаются 90% пострадавших. Страховая компании не доплачивают очень часто. Но восстановить справедливость возможно. Главное – не паникуйте, а следуйте нашим рекомендациям.

1. НЕ ТОРОПИТЕСЬ ПРИВОДИТЬ В ПОРЯДОК АВТОМОБИЛЬ. Тише едешь – дальше будешь! Дождитесь страховой выплаты, дабы удостовериться в ее правильности и полноценности.

Что делать, если страховая мало заплатила по осаго?

Вы попали в ДТП, не виновны, собрали все справки и обратились за выплатой в страховую компанию, рассмотрим разные варианты развития событий:

1. После обращения в страховую компанию вы обратились на СТО и Вам насчитали 90000 ремонта, а страховая компания заплатила всего 20000, что делать?
2. После обращения в страховую компанию вы обратились на СТО, отремонтировали Вашу машину за 50000 рублей, а страховая компания заплатила Вам всего 8000, а машину Вы уже отремонтировали, что делать?
3. Через месяц после обращения в страховую компанию Вам перечислили на карточку 15000 рублей, а Вы не знаете, хватит ли Вам этих денег на ремонт, но интуитивно чувствуете, что возможен обман, что делать?

Как после ДТП за 3 дня получить деньги от страховой компании и отремонтировать автомобиль 1.

Страховая выплатила меньше чем насчитала независимая экспертиза

Судебное дело, как правило, длится от 2-х до 4-х месяцев. Наши юристы, заключив с Вами договор на юридические услуги, подготовят все документы, сделают всё за Вас в суде, в результате Вы получите судебное решение в Вашу пользу, в котором страховая компания будет обязана Вам, возместить разницу по восстановительному ремонту, стоимость независимой экспертизы и стоимость юридических услуг. С судебным решением Вы обращаетесь в банк страховой компании и в течение 3-х дней банк обязан перечислить все деньги согласно судебному решению на Вашу карточку.

ПРЕДСТАВЛЯЕМ ЭКСКЛЮЗИВНУЮ УСЛУГУ ПО ОСАГО: в случае, если страховая компания мало насчитала или мало заплатила Наша независимая экспертиза + Наши профессиональные юристы = 100% получение денег через суд 2. Если на момент выплаты страховой компании Ваша машина уже отремонтирована, а страховая компания заплатила мало, не беда.

• НАПИШИТЕ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ С ТРЕБОВАНИЕМ ВЫПЛАТИТЬ НЕДОПЛАЧЕННОЕ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ. Независимое заключение о нанесенном ущербе – основание для требования доплаты у страховой компании. Требование – общеизвестный образец на имя директора страховой компании.

  В нем вы указываете причину обращения и предполагаемую сумму компенсации. Не забудьте добавить новую экспертную оценку ущерба, указать номер полиса, данные автомобиля и чеки. Можно воспользоваться таким образцом Если в течение 10 дней вам отказано в выплате или страховая компания не доплатила вам, смело двигайтесь дальше.

  На заметку! В соответствии с п. 70 (Правила ОСАГО) в течение 30 дней с момента получения всех необходимых документов, страховая компания обязана либо заплатить по ОСАГО, либо направить отказ в выплате страхового возмещения.

• ПОДАЙТЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД.

Я не терплю, когда на мне пытаются экономить, особенно, если дело касается ущерба, причинённого моему имуществу, и сопряжено с нарушением исполнения обязательств. «Подводные камни» подобной ситуации При подготовке к подаче искового заявления и написании досудебной претензии выяснилось, что эксперт, осматривавший мою машину, не учёл несколько повреждений. Конечно же, невозможно доказать, что сделал он это умышленно, все и всегда будут утверждать, что это произошло случайно. Кроме того, эксперт взял цены откуда-то с потолка, а не из реальных справочников (справочника РСА тогда ещё в природе не существовало).

Точно также эксперт применил стоимость часа работ, несвойственного рынку ремонтных работ по моему автомобилю. Вот так и получилось, что страховая компания насчитала по ОСАГО мало.

Среди обычных автомобилистов найдется немало тех, кто хоть раз побывал в ДТП. Практика показывает, что в этом случае добиться выплат довольно непросто. Наряду с отказами, клиенты часто сталкиваются с занижением суммы выплат, что особенно неприятно. Ведь в этом случае оплачивать ремонт придется только владельцу транспорта.

Это не единичный случай, когда после ДТП страховая выплатила меньше чем ущерб имуществу. Для того чтобы лишить клиента компенсации страховщики идут на множество нарушений. Самым распространенным случаем считается, когда экспертизу проводит техник, который постоянно сотрудничает со страховщиком. Эксперту невыгодно терять крупного клиента, поэтому используется условный договор, при котором чем меньше будет рассчитана сумма, тем лучше.

Страховая выплатила мало, этой суммы не хватает даже на частичный ремонт, в чем причина? Суть может заключаться в том, что страховщик использует коэффициент износа при расчете страховых выплат и это правомерно. Однако, когда стоимость ремонта значительно дороже, тогда необходимо заняться этим вопросом более тщательно.

Во многих случаях если страховая выплатила меньше приходится проводить независимую экспертизу. После получения ответа от страховой нужно обратиться к независимому эксперту и предоставить авто на осмотр. Если же пострадавшая машина уже отремонтирована, то возможен вариант оценки ущерба по фото (авто и все видимые повреждения в результате аварии нужно зафиксировать на фото).

У страховщика нужно взять акт о страховом случае, результаты экспертизы и калькуляцию. На основании этих документов можно провести сравнение заключения независимой экспертизы и той же процедуры, но проведенной страховщиком. Согласно Правилам ОСАГО (пункт.71) страховщик обязан по требованию заявителя предоставить ему копию страхового дела.

Сравнив данные можно обнаружить такие нарушения, вследствие которых страховая мало выплатила:

• не учтены все виды ремонтных работ или занижена стоимость нормочаса;
• занижена стоимость деталей, в приведенной калькуляции не учтена рыночная стоимость;
• некоторые виды поломок вовсе не учтены.

Страховая мало выплатила: независима экспертиза

Страховая выплатила меньше, что делать в таком случае, как уже говорилось нужна независимая экспертиза. Этот документ основной для получения всей суммы компенсации.

Итак, получив страховой акт нужно направляться к эксперту-технику, он может провести сравнительный анализ данных и отразить эти данные уже в своем заключении. Экспертиза понадобится и при досудебном урегулировании конфликта, и при обращении в суд. Для того чтобы суд признал действительным заключение нужно, чтобы страховщик был уведомлен о том, что независимая экспертиза будет проводиться. Для этого нужно направить в страховую уведомление о проведении экспертизы, в нем должны быть указаны дата и место события.

Важно! Если автомобилю не более 5 лет, тогда страховая должна выплатить утраченную стоимость авто. Эту сумму также должен будет включить в заключение эксперт.

Если страхователь хочет возместить все свои убытки, тогда все чеки о проведении работ, в том числе экспертизы, нужно предъявить в суде.

Страховая компания выплатила меньше: досудебная претензия и иск в суд

Если страховая выплатила меньше чем насчитала независимая экспертиза, выход есть. Изначально можно попытаться разрешить вопрос мирно, для этого составляется досудебная претензия. Сама претензия, это важный инструмент для пострадавшего. Во-первых, по рассмотрению претензии страховщик может удовлетворить все требования сразу. Во-вторых, если суд поддержит истца, то ответчик обязан будет оплатить штраф в размере 50% от суммы иска, средства отчисляются не в государство, а пострадавшему.

Досудебная претензия не составляется по определенному шаблону, но она должна содержать такие данные:

1. Данные пострадавшего (ФИО, адрес пребывания).
2. Информация о страховщике (полные реквизиты).
3. Реквизиты для уплаты средств страхователю.
4. Сведения и документы о произошедшем ДТП.
5. Какие страховщик должен удовлетворить требования в отношении пострадавших.
6. Какие последствия ожидают страховщика при неудовлетворении претензии.

Рассмотреть претензию страховая должна в течение 5 дней. Удовлетворяют требования заявителя страховые крайне редко, поэтому лучше после отправки претензии сразу начинать сбор документов для суда.

Если страховая компания выплатила меньше, чем обошелся ремонт, тогда к претензии нужно прикрепить дополнительные документы: экспертное заключение, чеки о ремонте, прайс листы на запчасти и т.д.
В претензии нужно обязательно ссылаться на законодательные нормы и правила страхования. Так, в основном, приводятся ссылки на такие статьи.

1. Статья 1063 ГК РФ - вред, который был нанесен личному имуществу должен быть полностью компенсирован.
2. Статья 931 ГК РФ - вред, причиненный имуществу, может быть возмещен страховщиком в пределах лимита, потерпевший может требовать выплаты максимальной суммы возмещения.
3. Статья 12 ФЗ «Об ОСАГО» - размер ущерба рассчитывается согласно Единой Методике, путем составления заключения экспертом.
4. Статья 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» - при наличии претензий и разногласий со страховщиком пострадавший имеет право направить досудебную претензию, потребовать должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней.

Грамотная досудебная претензия составляется только после тщательного изучения дела, в этом может помочь юрист. Чем больше фактов о нарушении закона приведено в претензии, тем выигрышнее будет положение пострадавшего.

Направить претензию можно лично в качестве подтверждения нужно снять копию документа и потребовать, чтобы представитель компании заверил этот документ. Если претензию отправлять почтовым письмом, тогда нужно уведомление о доставке.

Еще одним методом воздействия если страховая выплатила меньше будет направления жалобы в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) или Федеральную Службу Страхового Надзора (ФССН). Если в работе страховой есть существенные нарушения, то у нее отберут лицензию. Но в большинстве случаев такие организации перенаправляют заявителей сразу в суд.

Когда претензия не дает результатов остается только обращаться в суд. Исковое заявление может быть составлено в течение 3 лет после наступления страхового события. Основное требование страховщика будет возместить ущерб.

Размер стоимости иска может слагаться из таких сумм.

• Материальные затраты на ремонт.
• Утраченная стоимость авто.
• Расходы, связанные с ДТП (экспертиза, хранение авто и т.д.).
• Расходы, связанные с подачей иска в суд (пошлина, стоимость почтовой отправки для претензии).
• Стоимость услуг адвоката.
• Компенсация затрат на лечение (если были причинены физические травмы).
• Моральная компенсация.

В большинстве случаев моральная компенсация возмещается лишь частично, потому как подсчитать ее оптимальный размер невозможно, все зависит от решения судьи. Иск направляется по адресу страховщика. Сроки рассмотрения дел по страховым спорам могут затянуться надолго, так как может понадобиться дополнительная судебная экспертиза.

Если вы стали участником ДТП не по своей вине, то, согласно законодательству, по ОСАГО вы должны получить компенсацию на ремонт от страховой компании виновника ДТП. Вам необходимо дождаться прибытия страхового агента, который проведет осмотр. В течение 20 дней вам должны будут либо выплатить полную сумму ущерба (но не больше 400 тысяч рублей), либо направить в СТО, где транспортное средство будет восстановлено с учетом износа деталей.

Но, как часто бывает, страховые компании платят слишком мало. Обычно они это делают, потому что уверены, что пострадавший не знаком с законами, не знает о своих правах, и поэтому не будет предпринимать каких-либо мер, чтобы исправить ситуацию.

Мы же предлагаем вам простой алгоритм действий - что нужно делать, если страховая заплатила слишком мало.

Итак, если вы видите, что компания не выплатила и половины тех средств, которые вы потратили или планируете потратить на ремонт, вам нужно:

• расчет выплат;
• обратиться в бюро независимой экспертизы, чтобы там провели повторные расчеты;
• подайте в страховую компанию досудебную претензию, составленную на основе результатов независимой экспертизы;
• если претензия не возымела действия над страховщиками, подавайте иск в суд на взыскание полной суммы ущерба и всех полагающихся штрафов за невыполнение своих обязанностей.

Теперь распишем каждый из этих пунктов подробно.

Получаем расчет по выплатам

Копию расчета по выплатам или акта о страховом случае в страховой компании обязаны выдать вам в течение трех дней после вашего письменного обращения.

Нужно также обратить внимание на тот факт, что в акте сумма может указываться как с учетом износа деталей, так и без учета.

В том случае, если сумма указана без учета износа и приблизительно соответствует тем затратам, которые понесла потерпевшая сторона, то любые дальнейшие действия не будут иметь значения - суд откажет в удовлетворении вашего иска. Это связано с тем, что сумма выплат по ОСАГО как раз учитывает износ деталей.

Независимая экспертиза

Эксперты проведут повторный осмотр и составят акт осмотра. Наиболее точные данные будут получены в том случае, если после ДТП автомобиль не ремонтировали. Если же в силу различных обстоятельств вам пришлось восстанавливать транспортное средство за свой счет, то все чеки и калькуляции нужно сохранить и присоединить их к делу. Не помешают также фотографии с разных ракурсов, на которых будут запечатлены следы столкновения.

Затем по результатам обеих экспертиз будет установлен реальный ущерб и сумма, которая необходима для полного восстановления машины.

Досудебная претензия

Досудебная претензия составляется для того, чтобы взыскать со страховой недостающие средства. Это своего рода предупреждение - или вы доплачиваете по хорошему и мы расходимся, или придется подавать на вас в суд.

Претензия составляется по утвержденному образцу, который можно скачать в интернете.

Можно также обратиться к автоюристу, который все составит грамотно: изложит ваши требования, приложит все обязательные документы (акт независимой экспертизы, чеки из СТО, копию страхового полиса).

Также нужно указать ту сумму, которую вы желаете получить.

Исковое заявление в суд

Если в течение 10 дней от СК никакого ответа на претензию не последовало, подавайте иск в суд. Причем в зависимости от взыскиваемой суммы иск нужно подавать либо:

• мировым судьям (до 50 тысяч);
• районный суд.

Из документов вам понадобятся:

• все документы на ТС;
• документы, подтверждающие личность;
• копии акта осмотра и страхового случая;
• результаты повторной экспертизы;
• ваши требования на отдельном листе.

Какую сумму требовать от страховой?

Сумму искового заявления рассчитать довольно просто: указываете во сколько вам обошлись ремонт, независимая экспертиза, обращение к юристам, почтовые расходы. Вычитаете из полученной суммы выплату от СК. Кроме того, опытный адвокат поможет вам «сбить» со страховой возмещение морального ущерба, которое может составлять до 50% от суммы невыплаченных средств.

Итак, если страховая компания по ОСАГО выплачивает пострадавшему при ДТП заниженную сумму компенсации, необходимо начинать собирать документы и делать повторную экспертизу для дальнейшего обращения в суд. На практике очень много случается таких ситуаций, и с ними можно и нужно бороться.

Инструкция

Случаи с занижением страховых выплат участились. Практически 90% пострадавших сталкиваются с занижением страховых компенсаций. В этой статье вы найдете подробную инструкцию, которая поможет вам в решении этого вопроса.

Вы разобрались с ДТП и без опоздания подали документы для страхового возмещения. Но сумма страховой выплаты оказалась несоответствующей: вместо ожидаемых 20 тысяч рублей на ваш счет поступило всего лишь 8 тысяч. С такими жалобами обращаются 90% пострадавших. Страховая компании не доплачивают очень часто. Но восстановить справедливость возможно.

Главное – не паникуйте, а следуйте нашим рекомендациям.

1. НЕ ТОРОПИТЕСЬ ПРИВОДИТЬ В ПОРЯДОК АВТОМОБИЛЬ.

2. ОБРАТИТЕСЬ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ВЫДАЧЕ СТРАХОВОГО АКТА

Если сумма выплаты по ОСАГО маленькая, то обращайтесь снова в страховую компанию. Помимо акта о страховом случае вы должны получить приложение об акте осмотра поврежденного автомобиля с заключением независимой экспертизы (оценки)

3. ЗАКАЖИТЕ НЕЗАВИСИМУЮ ЭКСПЕРТИЗУ УЩЕРБА

Независимые специалисты также попросят справку о ДТП и акт осмотра страховой компании, чтобы составить новый расчет стоимости авторемонта. Страховой компании также необходимо сообщить о дате и времени проведения повторной экспертизы. Специалисты "ДТП ПОМОЩЬ" бесплатно проведут независимую экспертизу с объективной оценкой даже скрытых повреждений. Не бойтесь обращаться к профессионалам! Это лучший способ получить справедливую выплату.

4. НАПИШИТЕ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ С ТРЕБОВАНИЕМ ВЫПЛАТИТЬ НЕДОПЛАЧЕННОЕ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ.

Независимое заключение о нанесенном ущербе – основание для требования доплаты у страховой компании.

Требование – общеизвестный образец на имя директора страховой компании. В нем вы указываете причину обращения и предполагаемую сумму компенсации. Не забудьте добавить новую экспертную оценку ущерба, указать номер полиса, данные автомобиля и чеки. Можно воспользоваться таким образцом

Если в течение 10 дней вам отказано в выплате или страховая компания не доплатила вам, смело двигайтесь дальше.

На заметку! В соответствии с п. 70 (Правила ОСАГО) в течение 30 дней с момента получения всех необходимых документов, страховая компания обязана либо заплатить по ОСАГО, либо направить отказ в выплате страхового возмещения.

5. ПОДАЙТЕ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД.

Помните, что прежде чем подавать заявление в суд, страховая компания должна отказать в вашем требовании. К судебному заявлению необходимо приложить:

• Документы на транспортное средство.
• Копии документов из ГИБДД.
• Акт о страховом случае.
• Акты осмотров транспортного средства.
• Отчет об оценке возмещения ущерба страховой компанией.
• Заключение независимого эксперта.

Краткая схема действий в случае повторной страховой компенсации

Совет! Даже если ваша позиция очевидна, помощь знающего юриста повысит шансы удовлетворительного завершения дела. А скорость выплаты возмещения будет зависеть от этапа привлечения к спору специалиста.
После подачи документов судебный процесс может также затянуться на некоторое время, может быть назначена еще одна экспертиза.

Почему страховая компания насчитала так мало денег? Порой не так просто разобраться во всех подробностях сферы страхования: учесть предел максимальной суммы, необходимость судебного взыскания или правильность организации экспертизы. Есть надежный способ облегчить эту участь – это помощь квалифицированных юристов. Компания «ДТП-помощь» работает с 2004 года. Нам доверяют, потому что мы действительно помогаем без предоплаты, а вознаграждение берем только по факту выигрыша дела.

Зеленого света на всех дорогах!

По данным Судебного департамента при ВС РФ только за I полугодие 2017 г. в суды общей юрисдикции поступило более 210 тыс. дел о взыскании ущерба по ОСАГО. За целый год по данным РСА со страховщиков было взыскано почти 40 млрд рублей. Эксперты в судебной сфере говорят, что досудебный порядок урегулирования споров фактически сошел на нет, поэтому страховщики и страхователи вынуждены отстаивать свои интересы в суде. Что делать страхователю, если ему мало выплатили по ОСАГО? Как составить претензию и иск в суд? Когда занижение суммы компенсации со стороны страховщика будет законным?

Сколько ущерба покрывает ОСАГО?

Обязательное страхование ответственности водителей машин позволяет избежать выплаты компенсации из личных денег, если они становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий. До 2015 года лимиты по полису ОСАГО были достаточно низкими - 120 тыс. рублей за ущерб, причиненный имуществу и 160 тыс. рублей за травмы и гибель людей. С 2015 года по настоящее время законодательством установлены следующие максимальные суммы страховых выплат:

• 400 тыс. рублей за вред имуществу;
• 500 тыс. рублей за вред здоровью и жизни.

В результате наступления страхового случая могут быть причинены такие повреждения ТС, при которых необходим очень дорогой ремонт и даже максимальной суммы по ОСАГО не хватит на восстановление. В некоторых ситуациях владельцы транспортных средств считают, что страховая мало заплатила по ОСАГО, и решают вопросы в претензионном или судебном порядке. Министерство финансов уже несколько лет предлагает увеличить лимиты полисов обязательной «автогражданки» до 1 и 2 млн рублей, но если это и произойдет, то не раньше 2019-2020 гг.

Как понять, что страховая недоплатила?

В случае, если в ДТП повреждения получили только транспортные средства, страховая компания должна при соблюдении страхователем всех условий договора и норм законодательства, выдать ему направление на ремонт на станцию технического обслуживания. Но перед этим страховщик с помощью эксперта осуществляет осмотр транспортного средства для установления причин получения повреждений, их характера и размера. Если в ходе осмотра установить это не удается, страховая компания делает независимую экспертизу за свой счет.

Ознакомиться с результатами осмотра и независимой оценки автовладелец может путем подачи письменного заявления. Страховщик не вправе отказать в предоставлении документов. Если калькуляция стоимости восстановления повреждений вызывает у страхователя вопросы, он может сам организовать независимую экспертизу и сравнить результаты двух проверок. Если они отличаются незначительно, то страховая компания может покрыть эту разницу после подачи досудебной претензии. Если различия в стоимости восстановительного ремонта существенны, то с большой долей вероятности решать вопрос придется в суде.

Законные причины занижения уровня выплат

Положение Центробанка №432-П устанавливает единую методику корректного для установления стоимости восстановительного ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП. Официальным документом также устанавливаются случаи, при которых замена или восстановление деталей ТС не осуществляется. Соответственно, такие случаи не будут включены в общую сумму на законных основаниях. К ним относятся следующие:

• Наличие коррозии на детали на момент аварии;
• Наличие повреждений лакокрасочных покрытий свыше 25%;
• Отличие окраски поврежденной детали от цвета машины;
• Наличие износа запчастей и других поврежденных элементов.

Некоторые страховщики не включают в общую сумму выплат утерю товарной стоимости автомобиля, хотя закон «Об ОСАГО» обязывает это делать. В пояснении Пленума Верховного суда №58 от 26.12.2017 г. сказано, что УТС относится к реальному ущербу, поскольку авто после ДТП теряет в рыночной стоимости из-за дефектов внешнего вида и ухудшения эксплуатационных характеристик.

Акт о страховом случае

Положение Центробанка №431-П обязывает страховую компанию составить документ, называемый актом о страховом случае. Этот документ составляется страховщиком в течение 20 дней, если страховая выплата осуществляется в виде денежных средств. В случае, если используется натуральная выплата в виде направления на ремонт на одну из станций техобслуживания, с которой у страховой компании заключен договор, то акт не составляется. Форма акта утверждается каждой страховой компанией в индивидуальном порядке. В документе должно быть указано следующее:

• Решение компании о выплате компенсации или отказ в возмещении;
• Обстоятельства ДТП и его причины;
• Последствия, их размер и характер полученного ущерба;
• Расчет суммы выплаты.

Если за возмещением обратились родственники погибшего страхователя или иные лица, имеющие право на компенсацию, то акт должен быть составлен страховщиком в течение 5 дней после окончания срока принятия всех заявлений от выгодоприобретателей. Если страхователь в письменном заявлении требует предоставить ему копию акта, то страховщик обязан выполнить это требование в течение 3 рабочих дней.

Порядок действий, если не согласен с выплатой

Если по мнению пострадавшего автовладельца страховая мало выплатила по ОСАГО, он может несколькими способами добиться доплаты возмещения. В первую очередь страхователю необходимо получить доказательства того, что сумма компенсации действительно оказалась занижена. Для этого есть только один путь - проведение независимой экспертизы. Только после получения заключения можно направлять претензию страховой компании, а в случае ее неудовлетворения обращаться в суд.

Проведение независимой экспертизы

Порядок проведения независимой экспертизы утвержден Положением Центробанка №433-П, а требования к экспертам - Приказом Минтранса №277 от 2016 года. В первом нормативном документе перечислены основания, на которых осуществляется такая экспертиза и ее основные этапы. К ним относятся:

1. Заключение договора между экспертной организацией и водителем автомобиля.
2. Оплата услуг эксперта.
3. Проведение независимой экспертизы.
4. Составление экспертного заключения и выдача его пострадавшему автовладельцу.

Если оценка не первичная, а повторная, то в обязательном порядке необходимо рассказать об этом эксперту, а также предоставить предыдущее заключение. Страховщика необходимо в письменном виде уведомить о том, что была заказана повторная независимая оценка и калькуляция расходов на восстановление автомобиля. Эксперт в соответствии с Положением ЦБ имеет право запрашивать документы у страховой компании, у страхователя, а также привлекать к процедуре сторонних специалистов.

Расчет расходов на восстановительный ремонт авто осуществляется по единой методике, закрепленной в Положении ЦБ №432-П. Целью такого расчета является установление вероятной суммы затрат на приведение ТС в то состояние, в котором оно находилось до ДТП. Отдельно рассчитывается размер расходов на восстановительные работы и ремонт, на запчасти, материалы, также проводится расчет износа комплектующих деталей. По отдельной формуле определяется величина утраты товарной стоимости.

В заключении, с образцом которого можно ознакомиться , эксперт указывает номер, дату составления, причину, из-за которой эта независимая экспертиза автомобиля была проведена, описание исследования и другое. Выводы не могут иметь неоднозначных толкований, в них в обязательном порядке указывается стоимость восстановительного ремонта без износа и с учетом износа. Заключение независимой экспертизы прошивается и передается водителю машину. Копии документа эксперт обязан хранить в течение 3 лет. С полученным документом, подтверждающим недостаточный размер выплаченного возмещения, пострадавшему владельцу полиса ОСАГО стоит обратиться к страховщику с досудебной претензией.

Досудебная претензия в страховую компанию по ОСАГО

Порядок подачи досудебной претензии страховой организации при ненадлежащем исполнении ею своих обязанностей по возмещению ущерба определен главой 5 положения ЦБ №431-П. К претензии должны быть приложены документы, подтверждающие обоснованность требований водителя поврежденного в ДТП автомобиля. Согласно статье 16.1 закона «Об ОСАГО» она должна быть рассмотрена в течение 10 дней. Форма претензии законодательством не установлена. Для ее составления можно обратиться к юристу, а можно просто руководствоваться общепринятыми нормами оформления документов. Страхователь должен указать в досудебной претензии следующее:

• Название организации, ее местонахождение, контакты;
• Личные данные;
• Описание сути претензии и оснований ее подачи;
• Счет для перечисления всей суммы страховой выплаты;
• Данные юриста (ФИО, должность), если претензия подается им.

Подать претензию можно любым способом - лично в офисе, удостоверившись, что принимающий документ сотрудник поставил входящий номер и свою подпись; заказным письмом с описью вложенных копий документов; а также через официальный сайт страховой компании. Спустя установленный законом срок компания должна либо осуществить доплату недостающей суммы возмещения, либо направить письменный отказ на оставленный страхователем адрес. В последнем случае водитель автомобиля на законных основаниях имеет право обратиться в суд.

Оспаривание в суде

Если в претензионном порядке решить проблему не удается, необходимо составить иск в суд. Лучше всего привлечь к оформлению судебных документов юриста, поскольку в иске необходимо мотивировать свои требования и основания для подачи заявления нормами законодательства. Строгой формы иск не имеет и может быть составлен по образцу . Главное - указать в нем все обстоятельства ДТП, личные данные владельца поврежденного автомобиля, виновника аварии, сумму выплаченного страхового возмещения, результаты независимой оценки и т.д. Если страховая компания просрочила выплату, то в иске нужно указать размер неустойки, которую нужно взыскать.

В случае невыплаты компенсации в установленный срок, размер неустойки составляет 1% от суммы рассчитанного по закону страхового возмещения за каждый день просрочки (п.4.22 Правил ОСАГО). Штраф в размере 50% от разницы между суммой возмещения, определенной судом и фактически выплаченной страховки, взыскивается при отказе от добровольного исполнения требований страхователя.

Суд может на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки, если сочтет, что ее размер не соответствует характеру нарушенных обязательств. Страховая компания в свою очередь может избежать выплаты пени по иску, если докажет суду, что не смогла осуществить выплату суммы страхового возмещения или уложиться в отведенный законом срок в силу непреодолимых обстоятельств. Но в большинстве случаев суды полностью или частично удовлетворяют требования истцов (владельцев поврежденных в ДТП автомобилей), взыскивая со страховых компаний и дополнительные расходы (на услуги юриста, на проведение независимой экспертизы, на госпошлину и т.д.).

Заключение

Таким образом, владелец авто, если не согласен с выплатой по ОСАГО, может решить проблему в претензионном или судебном порядке. Для подачи заявления с требованием выплаты страховки ему необходимо будет провести независимую экспертизу и убедиться, что первоначальная калькуляция суммы возмещения или оценка стоимости ремонта после ДТП была неверной.