Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об осаго. Взыскание неустойки по осаго Штрафы и неустойки по осаго

Согласно Гражданскому кодексу неустойкой называют определенную денежную сумму, которую одна сторона должна заплатить другой за нарушение обязательства.

Как известно, нет лучшего способа простимулировать своего должника, чем применить к нему денежные санкции.

Неустойка является действенным инструментом по компенсации ваших временных и денежных затрат, а также способом наказать недобросовестного страховщика.

По закону (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО) страховая компания обязана в течении 20 дней с момента подачи документов о страховом случае, произвести выплату страхового возмещения (единовременно в полном объеме !).

За нарушение этого срока, каждый день начисляется неустойка (пеня) в размере 1 % от суммы недоплаты, которая полагается потерпевшему.

Важно иметь в виду, что за основу расчета неустойки берется только та сумма, которую страховая компания должна выплатить в качестве страхового возмещения. В нашем случае это стоимость ремонта, утрата товарной стоимости (то есть расходы, неразрывно связанные с наступлением страхового случая и восстановлением нарушенного права ).

Если выплата была занижена, и вы предъявили требования о доплате, приложив собственный отчет об оценке, то деньги, уплаченные за данный отчет, в расчет неустойки не включаются, поскольку не входят в состав страхового возмещения (ибо возникновение этих расходов не связано непосредственно со страховым случаем ). Деньги за оценку вы взыскиваете сверх страховой суммы как убытки, возникшие по вине страховой компании (по правилам статей 15 и 393 ГК РФ ).

К примеру, вам заплатили страховое возмещение в размере 100 000 рублей, но по вашей оценке стоимость восстановительного ремонта составляет 150 000 рублей. Соответственно, в этом случае, вы вправе требовать неустойку в размере 1 % от суммы недоплаты (50 000 рублей), помноженную на количество дней просрочки.

Формула расчета неустойки ОСАГО:

сумма страховой выплаты (невыплаченной части) * 0,01 * X (дней просрочки)

При недоплате в 50 000 рублей и просрочке в 50 дней неустойка составит = 50 000 * 0,01 * 50 = 25 000 рублей.

Согласно пункту 23 Обзора Практики Верховного Суда РФ «рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств » от 22.06.2016г. неустойку следует исчислять с так называемого 21-го дня

Простыми словами, если вы сдали пакет документов в страховую компанию 01 июля, то неустойка подлежит исчислению с 22 июля (01.07-21.07 = 20 дней, 22 июля – 21-й день) по день доплаты страхового возмещения (фактического исполнения обязательства).

А теперь нюансы, которые важно знать при взыскании неустойки со страховщика.

Максимальный размер неустойки

Согласно ст.16.1 Закона об ОСАГО, в случае, если потерпевший физическое лицо (гражданин), максимальный размер неустойки ограничен размером максимальной страховой суммы, предусмотренной ст.7 Закона. На данный момент максимальный размер выплаты по имущественному вреду – 400 000 рублей.

Из этого следует, что каким бы не был срок просрочки, на неустойку больше 400 000 рублей, вы не вправе рассчитывать.

Не стоит сильно обольщаться и думать, что у страховщика одни обязанности, а у вас одни права.

Так Закон об ОСАГО предусматривает ряд обязанностей, которые несет потерпевший при обращении в страховую компанию.

Например, законом предусмотрено, что потерпевший обязан предоставить страховщику автомобиль на осмотр (п.10 ст.12 Закона об ОСАГО). Страховщик имеет право требовать от вас исполнить эту обязанность.

В случае уклонения от исполнения данной обязанности, можно говорить о злоупотреблении своими правами.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 52 Постановления № 2 от 29.01.2015г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указал следующее:

*Здесь стоит оговориться. Если ваш автомобиль не на ходу, и вы не можете его представить на осмотр, страховщик в течении 5 дней обязан направить эксперта осмотреть вашу машину по адресу, который вы указали. Если страховщик в установленный срок данную обязанность не исполняет, то ни о каком злоупотреблении правами с вашей стороны речи идти не может. Неустойка подлежит взысканию.

Снижение неустойки по ст.333 ГК РФ

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе снизить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Простыми словами, это, когда ваши требования формально законные, но фактически слишком большие, при относительно невысокой сумме недоплаты. При этом суды снижают неустойку до размера, который как им кажется, будет способствовать принципам разумности и справедливости.

Важная деталь. Суд вправе снизить неустойку только в исключительных случаях, если ответчиком выступает коммерческая организация.

Как правило, простому человеку очень трудно ориентироваться в суде и понимать происходящее. Обратить внимание на эти юридические тонкости задача юриста. Поэтому для взыскания максимальной денежной суммы, без помощи опытного юриста очень трудно. Судьи не прощают слабость, к которой склонны обыватели, когда по неопытности сами приходят в суд.

Обратите внимание на примеры из нашей практики.

Приморский районный суд г.Санкт-Петербурга по своему легкомыслию и недальновидности отказал клиенту во взыскании неустойки со страховщика. Фабула дела классическая: клиент обратился к страховщику за выплатой. Выплата оказалась заниженной. Далее он обратился с претензией, по которой страховщик доплатил страховое возмещение. Мы обращаемся в суд, требуя взыскать неустойку.

В итоге Верховный Суд РФ в определении № 78-КГ16-58 отменяет решение Приморского районного суда г.Санкт-Петербурга, направляет дело на новое рассмотрение. Санкт-Петербургский городской суд рассматривает вновь это дело , удовлетворяет требования клиента.

Вот, что пишет Верховный Суд РФ:

Также интересно дело Г...........й И.И. против ПАО СК Росгосстрах. Оно интересно тем, что суд помимо неустойки взыскал еще и штраф от суммы неустойки. При недоплате в 227 302, 56 рублей, страховщик в итоге остался еще должен клиенту 340 953, 56 рублей (неустойка 227 302, 56 рублей, компенсация морального вреда 2 000 рублей, штраф 111 651 рублей ).

Фабула дела аналогичная: доплата страхового возмещения осуществлена по истечении 20 дневного срока.

Если у вас есть страховые случаи, по которым, страховая компания произвела выплату с просрочкой, обращайтесь!

Помогаем отсудить неустойку, штраф и моральный вред с недобросовестной компании по максимуму.

Правоотношения между сторонами договора по ОСАГО ничем не отличаются от любых других, возникающих между участниками сделки в рамках гражданских отношений. Поэтому, они также имеют способы обеспечения выполнения договорных обязательств (неустойка: пени либо же штрафные санкции).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этот механизм вступает в действие в том случае, когда одна из сторон не выполняет либо же не в должной мере выполняет договорные обязательства, принятые на себя в силу заключения сделки и подписания необходимых документов. Так как порою суммы неустойки очень внушительные, это и является сдерживающим барьером для сторон договора, тем самым заставляя выполнять все свои обязательства в срок.

Неустойка представляет собой одну из разновидностей ответственности по гражданско-правовому договору, которая применяется в том случае, когда не исполняются или не в полной мере исполняются договорные обязательства.

Неустойка – это довольно распространенная форма материальной ответственности за свои действия или бездействие в рамках договора, так как имеет ряд преимуществ:

• факт требования погашения неустойки вытекает из нарушения норм и сроков договора и не требует сбора дополнительных доказательств;
• размер неустойки определяется заблаговременно;
• устанавливается для обеих сторон договора, тем самым стимулируя не нарушать предусмотренных обязательств.

Выделяют два вида неустойки:

• штрафные санкции – определены конкретными рамками (зачастую даже четко прописывается сумма штрафа) и выплачиваются один раз;
• пеня – выражается в процентном соотношении от суммы долга и может быть взыскана неоднократно.

Действующая редакция закона об ОСАГО четко определяет случаи, при наступлении которых страховщик несет финансовую ответственность перед своими клиентами за несоблюдение условий договора.

Закон для выплаты неустойки устанавливает два случая:

1. нарушение сроков выплаты компенсации по страховке либо направления на ремонт автомобиля;
2. нарушение сроков возврата страховой премии, если такое предусматривается договором ОСАГО.

В нашей стране все вопросы, которые возникают в ходе деятельности страховых компаний по оказанию им услуг населению, регламентируются и решаются на основании следующих нормативно-правовых актов:

• ГК РФ (в частности, здесь определено понятие неустойки и все, что с ней связано);
• закон о страховом деле в РФ (под номером 4015-I) – регламентирует порядок и основы страховой деятельности в нашей стране;
• закон об ОСАГО (под номером 40) – определяет не только все, что касается конкретно ОСАГО, но и устанавливает порядок и размер неустойки в случае возникновения вопроса о ее взыскании;
• закон под номером 223, который в 2019 году внес значительные поправки и изменения в правила взыскания и исчисления неустойки по ОСАГО, которые действуют и в текущем 2019 году.

После обращения в компанию страховщика у страхового агента есть 20 дней на то, чтобы насчитать сумму возмещения и произвести полный расчет с обратившимся либо же предоставить мотивированный отказ в выплатах. Если 20-дневный срок истек, а страховщик не принял решения и не произвел расчет, то у лица, обратившегося за выплатами, возникает право требовать помимо страховых денег еще и уплату неустойки.

Такие же правила действуют и в случае, когда вместо денежной компенсации потерпевший согласился на ремонт автомобиля. Именно страховщик несет полную ответственность за качество и сроки ремонтных работ по страховке. Если потерпевший, принимая автомобиль после ремонта, заметил какие-то крупные недостатки либо же выявил огрехи в работе, то он обязан сообщить об этом страховщику и вправе не забирать транспортное средство из автомастерской. Естественно, для устранения ошибок понадобится больше времени, что уже будет превышать оговоренные законом сроки.

Страховщик не может быть привлечен к уплате неустойки только в том случае, когда он в полной мере выполнил свои обязательства, возложенные на него законом РФ и непосредственно заключенным договором ОСАГО.

Также неустойка не будет выплачена, если сроки были нарушены не по вине страховщика, а в силу непреодолимых обстоятельств или по вине самого потерпевшего.

Закон об ОСАГО №40

Данный нормативно-правовой акт (21 пункт 12 статьи) устанавливает два варианта неустойки:

1. В случае, когда перед страховщиком стояла обязанность выплатить компенсацию, а он этого не сделала – 1% за каждый день с момента окончания установленного срока для расчета вплоть до зачисления средств в пользу потерпевшего.
2. В случае если компания отказала в выплате страховки и ее отказ законен и мотивирован, но решение об этом не было отправлено в адрес заявителя – 0,5% от предполагаемой страховой суммы за каждый день просрочки вплоть до уведомления о принятом решении.

Например, если заявитель подал заявление на выплату страховки в сумме 200 000 рублей 1 сентября, а сегодня уже 25 сентября и ответа так и не поступило, то пора задуматься о взыскании неустойки. В этом случае неустойка насчитывается начиная с 21 сентября.

Размер неустойки рассчитывается с первого дня по окончанию установленного для расчета с клиентом срока и до дня, когда выплаты все же были произведены либо же получен отказ в страховом возмещении. Все страховые компании для расчета суммы неустойки пользуются одной и той же формулой, к которой можете прибегнуть и вы, если желаете узнать: сколько же вам «задолжал» страховщик.

Выглядит она следующим образом:

• Размер неустойки = дни просрочки * 1/75 ставки рефинансирования на последний день установленного законом срока для выплаты страховки * сумма страховки / 100.
• Закон также устанавливает предельно допустимые суммы неустойки по ОСАГО в 2019 году. Так, в случае, если вред причиняется имуществу гражданина, то – 400 000 рублей, если же жизни или здоровью – 500 000 рублей.
• Для самостоятельного расчета размера неустойки вы можете воспользоваться как приведенной выше формулой, так и интернет-калькулятором (mc-pravo.ru/raschet-po-osago).

К примеру, страховщик должен уплатить вам 120 000 рублей. Сделать это он был обязан до 01.05.2016, но платеж не был произведен вплоть до 20.05.2016. Следовательно, имело место быть нарушение сроков, а, следовательно, можно требовать неустойку.

Так как размер ставки рефинансирования на 30.04.2016 составлял 8,25%, то размер неустойки за 20 дней составляет;

120 000 рублей / 75 * 8,25 / 100 * 20 дней = 2 640 рублей.

Именно на такую сумму вы можете рассчитывать в случае задержки платежа.

Закон гласит, что в случае необходимости взыскать неустойку по гражданско-правовому договору необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования спорной ситуации и лишь в случае, когда стороны не могут прийти к консенсусу – обращаться в судебную инстанцию. Это значит, что страхователь либо же любое другое лицо, чьи интересы и права нарушены, перед тем как нести исковое требование в суд должен написать заявление в компанию страховщика о том, что наступил страховой случай и о том, что им необходимо возместить вам все понесенные убытки.

Как только письмо было отправлено адресату и зарегистрировано в журнале приемки корреспонденции, у страховщика есть 20 дней на рассмотрение этого документа и произведения выплаты по страховке либо же отправки мотивированного отказа в компенсации.

Если же в указанный законом срок начислений страховки на ваш счет так и не произошло, то следует в адрес страховщика направить претензию, в которой указать сумму страховки и рассчитанный размер штрафа (пени) за невыполнение условий договора. Отправляйте такую корреспонденцию только с вручением адресату лично, обязательно с обратным уведомлением о получении.

Если же вы самостоятельно приехали в офис страховщика, то, подавая претензию, оставляйте себе ее копию, где приемщик обязан проставить вам дату и время получения вашего заявления, а также свою подпись. На рассмотрение этого документа страховщику отведено 5 дней (с учетом выходных), по истечению которых вы можете переходить к следующему шагу.

Когда нужно обращаться к страховщику за возмещением? Узнайте больше о .

Чтобы возместить сотруднику затраты на мобильную связь, работодатель должен издать приказ. Образец есть .

Как купить арестованное имущество, переданное на реализацию? Инструкция в .

Следующим этапом становится обращение в суд с исковым требованием в отношении страховщика о взыскании сумы страховки и размера неустойки. Образец заявления о выплате неустойки можно найти в интернете либо же обратиться в суд, где вам его предоставят.

Обращаем ваше внимание на то, что иска должно быть два:

• о взыскании суммы страховки;
• о взыскании неустойки за нарушение договора.

Несмотря на то, что иска два, рассматриваются они в одном судебном процессе, так как неразрывно связаны между собой.

Ваше исковое требование должно содержать в себе следующую информацию:

1. стандартная информация в верхнем правом углу заявления: наименование суда, данные об ответчике и заявителе;
2. далее излагаются все известные обстоятельства о произошедшем ДТП, по которому взыскивается страховка;
3. сумма ущерба на основании оценки экспертов;
4. укажите расчет неустойки и ее размер;
5. укажите все затраты, что вы понесли в результате подачи иска в суд
6. информация о том, когда вы подавали претензии и когда получали ответ (если он был);
7. ваши требования;
8. перечень документации, что вы прилагаете к заявлению;
9. дата, подпись и инициалы заявителя.

К обязательным документам, что заявителю необходимо приложить к тексту своего иска, относятся:

• постановление об административном происшествии (ДТП);
• справка с места ДТП;
• акт независимой оценки ущерба;
• копии заявлений и претензий, что направлялись в адрес страховщика, а также ответы, если они были получены;
• заверенная выписка из медкарты учреждения, где проходил лечение потерпевший (если вред причинен здоровью);
• копии документации на автомобиль, побывавший в ДТП.

Из практики судебных органов

В том случае, когда ремонт поврежденного в ДТП автомобиля может быть произведен в рамках гарантийного обслуживания, то лучше всего прибегнуть к получению денежной компенсации и отказаться от предложенного на неизвестных СТО.

В суде сложилась статистика, согласно которой ремонт, который предлагается в рамках договора ОСАГО зачастую влечет лишь большие убытки и необходимость обращения в суд для решения вопроса.

Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ОСАГО), N 40-ФЗ | ст. 16.1

Статья 16.1. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования

1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим, не являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

2. Связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

3. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

4. При несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

5. Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

6. Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

7. Со страховщика не могут быть взысканы не предусмотренные настоящим Федеральным законом и связанные с заключением, изменением, исполнением и (или) прекращением договоров обязательного страхования неустойка (пеня), сумма финансовой санкции, штраф.

8. Ответственность за исполнение обязательств по договору обязательного страхования, заключенному страховым агентом или страховым брокером, несет страховщик.

• BB-код
• Текст

URL документа [скопировать ]

Комментарий к ст. 16.1 Закона об ОСАГО

1. Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ, включивший в комментируемый Закон рассматриваемую статью, впервые закрепил особенности рассмотрения споров по договорам ОСАГО, одновременно оговорив вопросы ответственности страховщика за нарушение принятых на себя обязательств.

Из анализа положений данной статьи можно сделать вывод, что законодатель разграничил порядок рассмотрения споров для юридических и физических лиц. Для первых было установлено требование об обязательном досудебном порядке урегулирования споров, вытекающих из договора ОСАГО, который, как предполагается, будет действовать до 1 июля 2015 г. Он предусматривает:

1) обязанность потерпевшего обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными Правилами ОСАГО;

2) направление страховщику претензии с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего при наличии разногласий со страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, в том числе несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты. При этом надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, установленные Законом.

Претензия должна содержать:

Наименование страховщика, которому она направляется;

Полное наименование, адрес места нахождения/фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;

Требования к страховщику с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации;

Банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;

Фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.

К претензии прилагаются оригиналы или заверенные надлежащим образом копии следующих документов (если какой-либо из перечисленных ниже документов не был представлен страховщику ранее при обращении с заявлением о страховом случае):

Паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя; документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

Справки о ДТП, выданной органом полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, протокола и постановления об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции предоставляется извещение о ДТП;

Полиса ОСАГО потерпевшего (в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции), кроме случаев предъявления требования к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

Кроме того, должны быть приложены документы, соответствующие требованиям российского законодательства к их оформлению и содержанию, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) и т.п.).

Претензия предоставляется или направляется страховщику по адресу места нахождения страховщика или представителя страховщика.

Страховщик обязан рассмотреть претензию в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления и осуществить одно из следующих действий:

1) осуществить выплату потерпевшему (или иному выгодоприобретателю) по реквизитам, указанным в претензии;

Основаниями для отказа в удовлетворении претензии являются:

Направление претензии лицом, не являющимся потерпевшим и не предоставившим документ, подтверждающий его полномочия (например, доверенность);

Непредставление оригиналов (заверенных надлежащим образом копий) документов, обосновывающих требования потерпевшего;

В случае получения выплаты в безналичном порядке отсутствие в претензии указания на банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя);

Иные основания, предусмотренные российским законодательством.

Отказ в удовлетворении претензии направляется страховщиком по адресу, указанному потерпевшим в претензии.

2. Защита законных интересов физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, при неисполнении или ненадлежащем исполнении страховщиком обязательств по договору ОСАГО осуществляется в соответствии с Законом РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной комментируемым законом. Из этого следует, что физические лица могут выбирать между досудебным и судебным порядком защиты нарушенных прав. По крайней мере ст. 17 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 никаких исключений из данного правила не предусматривает.

3. Дополнительной гарантией защиты прав физических лиц является установление различных мер ответственности страховщика:

1) административного характера в виде штрафа, налагаемого судом в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке в случае удовлетворения судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты;

Судебная практика по статье 16.1 Закона об ОСАГО:

• Решение Верховного суда: Определение N 78-КГ17-31, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация

  Таким образом, положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 г. Поскольку страховой случай произошел 5 октября 2012 г то есть до 1 сентября 2014 г., к возникшим правоотношениям положения статьи 16.1 Закона об ОСАГО об обязательном досудебном порядке урегулирования спора неприменимы. В связи с этим ссылка суда на несоблюдение Власовым Ю.В досудебного порядка урегулирования спора является ошибочной...

• Решение Верховного суда: Определение N 37-КГ16-3, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация

  Потерпевший вправе обратиться в суд с иском к страховой организации о выплате страхового возмещения после получения ответа страховой организации на претензию или по истечении пятидневного срока установленного пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО для рассмотрения страховщиком досудебной претензии, за исключением случаев продления срока...

• Решение Верховного суда: Определение N 77-КГ16-12, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация

  Доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии поданной в соответствии с требованиями статьи 16.1 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков установленных пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки...

+Еще...

Несмотря на то, что страхование ответственности владельцев транспортных средств является обязательным условием при их использовании, стороны составляют договор. Именно его существование дает возможность применять к нарушителю нормы ГК РФ относительно ответственности за невыполнение условий соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Речь идет о неустойке, штрафе и пене, как основных видах гражданско-правовой ответственности. Это все не отменяет существующей административной ответственности за уклонение от оформления ОСАГО или просрочку полиса, периода пользования.

Что это такое

Неустойка – это разновидность гражданско-правовой санкции за просрочку при выполнении договорных обязательств.

Законодательством установлено обязательное досудебное урегулирование конфликта. Это значит, что застрахованное лицо или выгодоприобретатель перед тем, как подавать иск в суд о невыполнении договорных обязательств должны изначально написать заявление о наступлении страхового случая и претензию к компании, обязанной возместить убытки.

Относительно заявления сроков не установлено, а вот претензию относительно суммы возмещения можно будет предъявить только до 01.06 текущего года.

После подачи заявления о возникновении страхового казуса и выплате компенсации у страховщика есть только 20 дней на то, чтобы произвести выплату или дать мотивированный отказ.

После наступления страхового инцидента пишется на бланке заявление. В течение 2-3 дней страховая компания его рассматривает, но документ должен подаваться безотлагательно, иначе возникнут основания для того, чтобы отказать в переводе страховых выплат.

После этого специальный агент решает, действительно ли является случившееся страховым случаем.

В связи с изменениями страхового законодательства страховщик на принятие решения относительно предоставления страховых выплат имеет теперь на 10 дней меньше, чем было установлено ранее.

Претензия относительно суммы гарантированной компенсации рассматривается не позже 5 дней с момента ее создания и передачи. Мотивированный отказ в этом случае будет считаться надлежащим исполнением обязанностей по договору, если суд не постановит иное решение.

Неустойка выступает видом ответственности страховщика, который применяется в случае нарушения им сроков, установленных относительно рассмотрения претензий и заявлений по выплате.

Застрахованное лицо или обязанное получить полис ОСАГО не несет подобной договорной ответственности. Чаще всего нарушители страхового законодательства несут ответственность по КоАП. Иногда к ним могут применяться штрафы, которые являются разновидностью договорных санкций.

Расчет неустойки по ОСАГО

Пример 1. Страховщиком не были соблюдены сроки выплаты возмещения. Прошло 20 рабочих дней, но выгодоприобретатель не получил положенные суммы.

Неустойка начисляется в размере одного процента от страховой суммы в зависимости от периода просрочки ( ФЗ «Об ОСАГО»).

Например, если необходимо было перечислить 120 тыс. рублей , то сумма ежедневной неустойки составит 1200 рублей . Но независимо от периода просрочки, неустойка не может быть начислена в размере, превышающем страховую сумму.

Пример 2. Страховщик нарушил сроки возврата страховой премии. Неустойка будет начислена в размере одного процента от премиальных за каждый просроченный день.

Например, размер гарантированной премии составляет 4400 рублей. Неустойка за каждый день будет начисляться в размере 44 рубля .

Компенсируемая сумма неустойки не может быть выше суммы страхования. Например, если страховщик просрочит 10 дней, то он должен будет выплатить 440 рублей по неустойке.

Правовые основы

Применение неустойки стало возможным на основании норм следующих нормативных актов:

• ГК РФ;
• КоАП;
• ФЗ ;
• «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридическиз лиц».

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Судебная практика

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

Как происходит взыскание

С траховщик за несоблюдение условий договора выплачивает неустойку, штраф или финансовую санкцию.

Неустойка платится на нарушение сроков предоставления страховой выплаты или ремонта транспортного средства. Лимит страхования сейчас увеличен. Максимальная страховая сумма по ОСАГО составляет 400 000 рублей.

Пеню за просрочку при выполнении обязательств можно взыскать через суд или же получить при досудебном урегулировании.

Когда спор после проведения досудебного разрешения по делу сохранился, заинтересованное лицо имеет право обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

К заявлению обязательно в качестве дополнения подается расчет суммы пени. При взыскании неустойки ситуация сложилась неоднозначная.

А все из-за разного толкования норм Закона об ОСАГО арбитражами и судами общей юрисдикции. Поэтому вариантов расчета относительно взыскания неустойки может быть как минимум два.

Пример 1. Потерпевшему при ДТП должны были перечислить 120 тыс. рублей , но страховщик не исполнил обязательства в договоренные сроки. Просрочка по выплате – 30 дней.

В этом случае формула расчета неустойки по ОСАГО будет такой:

СС	сумма гарантированного возмещения
8	процент годовых, ставка рефинансирования ЦБР
ДП	дни просрочки

Пеня составит:

Например:

Финансовая санкция за нарушения срока направления мотивированного ответа не является неустойкой и выплачивается отдельно в размере 0,5% от страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. За каждый день просрочки пеня выплачивается в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Неустойка за просрочку выплаты

Неустойка – это единственная санкция, которая применяется к страховщику в случае просрочки при выполнении основных договорных обязательств.

Пеня применяется только в отношении страховщика. Застрахованное лицо или выгодоприобретатель привлекаются за нарушение Правил ОСАГО к административной ответственности.

Таблица. Размер неустойки и основания для ее начисления^

Основание	Размер возмещения	Ограничение
Страховщик нарушил сроки, которые установлены для передачи страхового возмещения	1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки	Неустойка не может превышать размер суммы страхования
Страховщик нарушает сроки при возврате части страховой премии	1% от страховой премии за каждый просроченный день	Общий размер взыскания не может быть больше сумм премиальных
Страховщик просрочил период, установленный для направления отказа в предоставлении страховой компенсации	0,5% от суммы страхования по определенному виду возмещения	Неустойка не может превышать размер страховой суммы

Неустойка при каждом способе расчета не будет превышать суммы страхования или размера гарантированной соглашением премии. Сумма взыскания зависит также от ставки рефинансирования ЦБ РФ и срока просрочки. Пеня за просрочку выплаты всегда самая большая.

Это связанно с тем, что именно несвоевременная передача денежных средств выгодоприобретателю является наиболее серьезным нарушением договорных обязательств со стороны страховщика.

Неустойка – это гарантия относительно исполнения обязательств страховой компанией. Самые большие неустойки страховщики выплачивают при просрочке выплаты денежного возмещения по делам, в которых есть потерпевшие.

Это неудивительно, ведь по новым правилам лимит суммы страхования стал больше. Страховщику сейчас крайне невыгодно не только уклоняться от выплаты страхового возмещения, но и даже несвоевременно давать ответы на письменные обращения застрахованных лиц.

Видео: Как заставить страховую компанию платить по ОСАГО

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

В теории права термин «неустойка» трактуется как выплаты, которые производятся сторонами, заключившими договор (или имеющими друг перед другом обязательства, регламентируемые законодательством). Особенность неустойки в том, что она взыскивается при несоблюдении условий контракта, фактически являясь формой штрафных мер.

В случае с ОСАГО различные неустойки называются в соответствующих правовых актах по-разному и применимы лишь к страховщику. Взыскание может произойти при просрочке, которую СК допустила, направляя официально аргументированный отказ в платежах по полису (эта штрафная мера формально называется «финансовая санкция»). Несоблюдение срока перечисления страховых платежей или создания условий для ремонта авто дает право страхователю требовать именно «неустойки». Также «неустойка» выплачивается при нарушении порядка возвещения страховой премии.

Так как правовая база использования договоров ОСАГО менялась, в настоящий момент неустойка рассчитывается по-разному, выделяют:

• полисы, приобретенные до 01.09.2014;
• соглашения, вступившие в силу после 01.09.2014.

Расчет неустойки производится на основании механизмов, отраженных в ФЗ РФ №40.

Обязательства страховой компании перед клиентом по ОСАГО

Страховой компании отводится 20 дней для того, чтобы передать потерпевшему направление на ремонт поврежденного авто (с указанием места и сроков проведения ремонта) или провести страховую выплату. Речь идет о рабочих днях, выходные и официальные праздники не учитываются.

Видео:Как получить от страховой ВСЮ выплату по ДТП?

Если страховая компания хочет оспорить свою обязанность совершать платежи по причине наступления страхового случая, то она может сделать это также в течение 20 дней.

Тут нужно учесть два важных момента:

1. Отсчет этих 20 дней стартует после того, как клиент страховой компании подаст соответствующее заявление (о компенсации потерь) и весь пакет необходимых документов. При этом, чтобы иметь возможность зафиксировать момент подачи заявления, стоит составлять заявление в 2-х экземплярах и на том, который остается у страхователя, обозначать дату, когда заявление принято СК.
2. По старым страховым полисам на решение вопроса возмещения страховой компании отводилось 30 дней.

Если в указанные сроки страховщик не осуществил необходимые действия, то у страхователя возникает возможность взыскать неустойку. Соответствующее требование клиента СК обязана рассмотреть за 5 рабочих дней.

Если результатом рассмотрения станет мотивированный отказ в выплате по полису, то за срок от момента истечения 20-ти дней от первого заявления клиента страховой компании до срока подачи мотивированного отказа начисляется финансовая санкция.

Неустойка или финансовая санкция не взыскиваются, если страховщик докажет, что:

• обязательства по полису были им полностью исполнены;
• нарушение сроков стало следствием форс-мажора;
• несоблюдение условий договора ОСАГО произошло по вине страхователя.

Стоит обратить внимание, что страховая компания ответственна за сроки и качество ремонта. Если в отремонтированной машине будут выявлены дефекты, то страховщик обязан снова направить ее в ремонтную службу, что увеличивает срок работ.

Обязательства страхователя при взыскании неустойки

Современные правовые нормы предполагают в случае с неустойкой по ОСАГО обязательные действия со стороны клиента страховой, которые направлены на досудебное разрешение вопроса. Иными словами, первой инстанцией, куда направляется запрос на выплату неустойки, должна стать сама страховая.

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Страхователь обязан предоставить страховой компании заявление о выплате неустойки. Не совершив это, он не получит возможность обратиться с иском в суд. Дату подачи документа следует фиксировать аналогично тому, как фиксируется дата подачи заявления на возмещение ущерба.

В самом заявлении обязательно указываются желаемая форма выплаты (наличностью через кассу или безналичный расчет) и счет, на который следует осуществить перечисление.

Проведение платежей контролируется Банком России. Все жалобы касательно нарушений по данным выплатам направляются клиентами страховых компаний в это учреждение. Следующий шаг – предписание о надлежащем исполнении обязательств, направляемое от Банка России в адрес СК.

Размеры неустойки

Размер неустойки определен соответствующим решением Верховного суда.

При несоблюдении сроков перечисления клиенту страховой выплаты по возмещению ущерба неустойка рассчитывается в размере 1% за . При этом неустойка высчитывается только с недоплаченной суммы. Те деньги, которые страховая компания добровольно выплатила в установленные сроки, вычитаются из базы расчета. Такая ситуация часто возникает, если страховая компания признает свои обязательства лишь частично, а потом проигрывает соответствующий судебный спор.

Если страховая компания нарушила сроки отправки авто на восстановительный ремонт, то неустойка рассчитывается как 1% от общей суммы ущерба (этот параметр должен быть подтвержден официальной экспертизой) за каждый день просрочки. Данное положение регламентируется 12-й статьей «Закона об ОСАГО». Просрочка самого ремонта карается ежедневной неустойкой в размере 1% от стоимости ремонта.

Видео:Как получить максимальную выплату по ОСАГО?

Размер неустойки по ОСАГО имеет два ограничения:

• не больше 400 000 рублей при ущербе имуществу и 500 000 рублей при вреде здоровью (норма ФЗ №40);
• неустойка не должна оказаться в итоге больше самой страховой выплаты.

Судебные органы имеют право снизить размер неустойки. При этом используется довольно расплывчатая формулировка, которая предполагает, что неустойку следует сократить, когда ее масштабы не соответствуют вреду от нарушенного обещания. Конкретизация подобных мотивов суда не регламентируется.

Само уменьшение неустойки может быть осуществлено только после запроса ответчика. Иными словами, суд не обладает в этой ситуации правом инициировать процесс снижения размера неустойки, так как не может выступать с позиций одной из сторон (в данном случае – страховой). Но это не отменяет права судьи дать разъяснения ответчику относительно его прав и возможностей.

Видео: Взыскание неустойки со страховой компании. Практика

Если клиент страховой компании желает избежать уменьшения неустойки, то ему стоит в исковом заявлении заранее упомянуть ущерб, который был нанесен недолжным исполнением обязательств СК. К примеру, упомянуть, что из-за несвоевременного восстановления функциональности автомобиля было невозможно реализовать ряд существенных мероприятий, из-за чего возникли конфликтные ситуации и убытки.

Принцип расчета финансовой санкции – иной. Она вычисляется как 0,05% за каждый день просрочки от максимально возможной страховой суммы. Таким образом, в случае с ущербом здоровью это будет 250 рублей в день (0,05% от 500 000), в случае ущерба транспортному средству – 200 рублей в день (0,05% от 400 000).

Еще один вид неустойки – нарушение сроков возврата страховой премии. Такая ситуация возникает тогда, когда клиент страховой компании досрочно разрывает договор страхования. Страховая компания при этом за 14 дней должна выплатить средства за неиспользованный период. При просрочке расчет неустойки аналогичен расчету выплат за несвоевременное перечисление средств по страховому полису.