Расчеты с использованием векселей. Инкассирование и домициляция векселей

Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж: поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.
В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.
Однако путем этих операций банки могут сосредотачивать на своих счетах значительные сродства и получают их в бесплатное распоряжение, Вместе с тем эта операция является довольно прибыльной, так как за инкассо взимается определенная комиссия.
Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных. Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения. За выполнение поручения на инкассирование векселей банкимеет право:
а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;
б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.
В случае непоступления платежа и совершения протеста, расходы по протесту, комиссии и прочие расходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее их хранение.

Еще по теме Инкассирование векселей.:

1. 115. Банковские операции с векселями. Учет и переучет векселей. Ссуды под залог векселей (срочные, онкольные). Инкассирование векселей. Домициляция
2. 113. Переводной и простой вексель, реквизиты, операции с ними. Сроки платежа по векселю, дисконтный и процентный векселя. Акцепт, аваль, протест векселей

Вексельные кредиты

В отличие от кредитов, предоставляемых под залог векселей, вексельные кредиты связаны с учетом векселей. Названные понятия не следует путать: если в первом случае вексель является обеспечением выданного кредита, то во втором, с известной долей условности, кредит является обеспечением векселя. Обе разновидности кредита открываются раздельно, на основании заявления клиента.

Вексельный кредит может быть предъявительским и векселедательским.

Предъявительский кредит (кредит в форме учета векселей) открывается для учета передаваемых клиентом банку векселей своих контрагентов. Предъявительский кредит целесообразно иметь тем организациям, которые получают векселя в большом количестве от контрагентов за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и вследствие этого часто передают такие векселя для учета в свой банк.

Векселедательский кредит (кредит, оформляемый выдачей векселя), в отличие от предъявительского, предоставляется организациям, которые не получают векселя, а наоборот, выдают их своим контрагентам в оплату за товары, работы, услуги. Последние предоставляют эти векселя в обслуживающий банк, который пересылает их в банк векселедателя для учета за счет открытого векселедателю кредита (отсюда и название кредита – векселедательский).

Инкассирование векселей

Инкассирование векселей (принятие векселей на инкассо) является комиссионной операцией, суть которой состоит в получении платежа от векселедателя по векселю, представленному векселедержателем в банк, и передаче полученной суммы векселедержателю.

Банки принимают на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе за минусом утвержденного процента (дисконта), при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.

Однако путем этих операций банки могут сосредотачивать на своих счетах значительные средства и получают их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия.

Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между ними взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.

Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть филиалы банков.

Вексель передается для инкассирования с препоручительным индоссаментом на имя банка, который сопровождается оговоркой "валюта к получению", "на инкассо", "как доверенному". Такой индоссамент имеет целью не перенесение права собственности на индоссата, а установление у него права действовать в качестве поверенного индоссанта. Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума ВС РФ № 33, Пленума ВАС РФ № 14 от 04.12.2000 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей", векселедержатель по такому индоссаменту может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя (в том числе вправе предъявить требование о платеже, получить платеж, совершить протест в случае неплатежа), но индоссировать его он может только в порядке препоручения.

При этом держатель векселя с препоручительным индоссаментом вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании по векселю лишь при наличии специальной доверенности индоссанта, предоставляющей ему право на осуществление таких процессуальных действий от имени доверителя (индоссанта).

Реквизиты векселя, позволяющие его идентифицировать, указываются в описи, которая наряду с векселем прилагается к заявлению на проведение инкассовой операции, заполняемому клиентом банка.

Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо.

В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.

За выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:

• – на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;
• – на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.

Банк не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по вине почты, упущения или за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и независимые от банка обстоятельства, могущие повлечь для клиента невыгодные операции.

В случае непоступления платежа и совершения протеста расходы по протесту, комиссии и прочие приходы уплачиваются клиентом. Неоплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банк слагает с себя ответственность за дальнейшее их хранение.

Домицилирование векселей

Домицилирование векселей также является комиссионной операцией банка, однако в отличие от инкассирования векселей банк в этом случае выступает не как получатель платежа, а как представитель плательщика. Иными словами, сущность домицилирования векселя состоит в совершении банком платежа в установленный срок по поручению векселедателя или трассата . Строго юридически, указанную операцию правильнее называть "оплата домицилированных векселей", поскольку именно домицилирование состоит в назначении в векселе особого, отличного от места нахождения плательщика места платежа. Следовательно, банк не домицилирует вексель в собственном смысле этого слова, а совершает платеж но уже домицилированному векселю.

Внешним признаком домицилированного векселя служат слова "уплата в банке “XXX”" или "платеж в банке “XXX”", помещенные под подписью плательщика.

Выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакого риска, так как он оплачивает вексель только в том случае, если плательщик внес ему раньше вексельную сумму или если клиент имеет у него на своем расчетном (текущем) счете достаточную сумму и уполномочивает банк списать с его счета сумму, необходимую для оплаты векселя. В противном случае банк отказывает в платеже, и вексель протестуется обычным порядком против векселедателя или трассата.

После оплаты векселя отсылаются клиенту.

Помимо перечисленных операций, банки также совершают авалирование и акцепт векселей. Применительно к банкам указанные операции не обладают какой-то исключительной спецификой, а потому их регулирование, в отсутствие специальных норм Банка России, осуществляется гл. III и IV Положения о переводном и простом векселе.

Применительно в РНКО следует иметь в виду, что п. 3.4.1 инструкции ЦБ РФ от 26.04.2006 № 129-И установлен норматив максимального размера вексельных обязательств РНКО (Н16.2) в размере 0%. Следовательно, РНКО не вправе выпускать векселя, а также акцептовать и авалировать векселя.

• Трассат – плательщик по переводному векселю (тратте). Указание трассата является обязательным реквизитом переводного векселя. Трассат становится ответственным лицом только после акцепта векселя, в силу которого он принимает на себя обязательство оплатить его в установленный срок.

Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже.

Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

В то время как при учете векселей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселе, за минусом утвержденного процента, при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.

Однако путем этих операций банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получают их бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия.

Они выгодны и для клиента, поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от необходимости следить за сроками предъявления векселей, что требовало бы определенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.

Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков.

Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительной подписью на имя банка.

Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо.

В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.

За выполнение поручения на инкассирование векселей банк имеет право:

а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселей и получению платежа, когда платеж по векселю необходимо получить в другом месте;

б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.

Банк не несет ответственности за утрату векселей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по вине почты, упущения или за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и не зависящие от банка обстоятельства, могущие повлечь для клиента невыгодные операции.

В случае непоступления платежа и совершения протеста, расходы по протесту, комиссии и прочие приходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее хранение.

Домициляция векселей

Банки могут по поручению векселедателей или трассанта производить платежи в установленный срок. Банк в противоположность инкассированию векселей является не получателем платежа, а плательщиком.

Назначение плательщиком по векселю какого-либо третьего лица называется домициляцией, а такие векселя - домицилированными, внешним признаком их служат слова "уплата" или "платеж в...банке", помещенные под подписью плательщика.

Выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакого риска, так как он оплачивает вексель только в том случае, если плательщик внес ему раньше вексельную сумму или если клиент имеет у него на своем расчетном (текущем) счете достаточную сумму и уполномочивает банк списать с его счета сумму, необходимую для оплаты векселя. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель протестуется обычным порядком против векселедателя.

За оплату векселя в качестве особого плательщика обычно насчитывают небольшую комиссию, а оплаченные векселя отсылаются клиенту. Для лиц, имеющих в данном банке расчетный (текущий) счет, оплата домицилированных векселей производится бесплатно.

В ходе проведения операций с векселями коммерческие банки аккумулируют значительное количество векселей. При правильном ведении учетных операций вексельный портфель является для банка надежной статьей его актива, более устойчивой, чем другие ценные бумаги, например, акции. Другим достоинством векселей является точно установленная ликвидность по срокам.

Исходя из этого, Центральный банк может пополнять ресурсы коммерческих банков, если такая необходимость возникнет, переучитывая их векселя или выдавая кредиты по специальному ссудному счету под обеспечение учтенных векселей.

Как переучет, так и кредитование по специальному ссудному счету производятся на общих основаниях. Вексель должен иметь не менее двух подписей, быть товарным и краткосрочным.

Для Центрального банка вексельное кредитование банков дает дополнительную возможность оказания регулирующего влияния на экономическую ситуацию в стране.

«Инкассо» в переводе на русский язык означает получение платежа. Сущность операции инкассирования состоит в принятии банком (ремитентом) в строгом соответствии с инструкциями своего клиента (доверителя) обязательство осуществить операции с представленным доверителем документами в целях получения от плательщика акцепта или/и платежа, либо выдачи коммерческих документов против акцепта и/или платежа, либо выдачи документов на иных условиях.

Векселя, передаваемые для инкассирования, снабжаются векселедержателем препоручительной надписью на имя данного банка (инкассовым индоссаментом) «Платите приказу банка для взыскания» или «Платите приказу банка», «Валюта на инкассо». Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по мету платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо. Таким образом, при инкассировании векселей, банки берут на себя ответственность лишь по предъявлении векселей в срок плательщику и получении причитающихся по нему платежей. Если платеж поступает, вексель возвращается должнику. В случае неполучения платеже по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, если последним не будет дано иного распоряжения.

При осуществлении инкассовых операций банки и их клиенты, помимо Гражданского кодекса, руководствуются, как правило «Унифицированными правилами по инкассо», разработанными и утвержденными Международной Торговой Палатой. Перевод на русский язык и официальный текст Правил на русском и английском языках приведены в Приложениях № 18,19 Инструкции от 25 декабря 1985 года № 1 Внешторгбанка СССР «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам».

Инкассо может быть «чистым» и документальным». Чистое инкассо-это инкассо только финансовых документов (переводных и простых векселей, чеков, платежных расписок и иных подобных документов, используемых для получения платежей). Таким образом, эти документы не сопровождаются коммерческими документами. К числу коммерческих документов относятся счета, транспортные и страховые документы, документы о праве собственности и любые иные документы, не являющиеся финансовыми. Документарным называется инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, а также инкассо коммерческих документов. Во внутреннем обороте инкассирование векселей и чеков практически не развито. Хотя, эта операция важна для обеспечения нормального хозяйственного оборота. Например: Предприятие за комиссионное вознаграждение передает до срока платежа имеющиеся у него векселя своему банку. Последний берет на себя хлопоты по получению платежа и предоставляет полученные денежные средства в распоряжение клиента. Передача векселей сопровождается письменным распоряжением доверителя - инкассовым поручением. Оно должно быть выполнено в точности. Любые изменения могут быть даны только в письменном виде. Векселя сдаются ремитенту вместе с реестром, непосредственно на обороте которого и может быть изложено инкассовое поручение. В реестре векселя должны быть рассортированы по городам, по мере наступления сроков. Может быть составлен и договор о передаче на инкассо, предусматривающий условия и порядок передачи векселя, права и обязанности сторон, в том числе стороны получающей вексель на инкассо - по получению платежа и/или акцепта по векселю, по совершению иных действий связанных с реализацией прав по векселю: ответственность лица, получившего вексель на инкассо. Договор о передаче документов на инкассо не является договором поручения, поскольку он предполагает возможность перепоручения (передоверия) исполнения другим банкам, а также предполагается всегда возмездным. Договор о передаче на инкассо векселя - это типичный оговор комиссии, поскольку он:

имеет своим предметом совершение сделки (действия, прекращающего правоотношения между клиентом и его контрагентом);

предполагается возмездным;

не предусматривает возможности одностороннего расторжения;

предполагает возможность банка пользоваться услугами других банков.

В договоре о передаче векселя на инкассо (чем в условиях провидениях банком операций по инкассированию векселей) установлена обязанность банка известить клиента о результатах инкассо и немедленно перечислить денежные средства, полученные против векселя, непосредственно на счет клиента. В последнем случае банк вообще не получит возможности распоряжаться денежными средствами клиента в своих целях. Поэтому единственным источником вознаграждения банка остается комиссия - плата взимаемая за оказание услуг по инкассо.

Примерные правила операции таковы. Изменения этих правил допустимо только в пользу доверителя.

Документы пересылаются банком в заказных пакетах по почте. (Федеральной почтовой связи, посте ЦБ РФ и др.).

Банк не несет ответственности за утрату документов при их пересылке или их несвоевременное прибытие.

Банк не отвечает за последствия ошибочных и неточных указаний реестра, ошибок и неточностей в переданных ему документах, ошибочных действий представляющего банка, любых не зависящих от банка случайностей.

Банк не отвечает за несовершение протеста по причине отсутствия нотариуса в месте платежа, его неправильные действия, задержку нотариусом поступившего платежа.

Банк обязан немедленно уведомить доверителя о невозможности совершения протеста.

В любом случае при неоплате векселей банку должны быть возмещены расходы.

Причитающаяся банку комиссия перечисляется доверителем при подаче инкассового поручения.

Банк не отвечает за несвоевременное извещение его представляющим банком.

Первый вопрос здесь касается способа пересылки. Эту задачу в состоянии решить система ЦБ РФ, ограничившись приемом от банков векселей в опечатанных пакетах и пересылая именно эти пакеты.

Банк ремитент не отвечает за различные случайности он должен лишь в точности исполнить инкассовое поручение.

Ремитенту должны быть возмещены все расходы связанные с исполнением поручения. При принятии векселей банк сверяет их с данными реестра и проверяет векселя на предмет правильности составления. Любые дефекты, не влекущие потерю векселем силы должны быть оговорены в реестре. На всех векселях в реестре должен быть указан точный адрес плательщика. На каждом векселе должны быть проставлена препоручительная надпись на банк. Второй экземпляр поручения с пометкой банка о принятии («Принято на инкассо», подпись) и полностью заполненный передается доверителю.

Предъявление векселя к платежу модно поручить нотариусу, размер государственной пошлины в этом случае невелик.

Неоплаченные векселя должны храниться в банке до востребования их клиентом, при чем срок хранения устанавливают сами банки и по истечении срока снимают с себя всякую ответственность за дальнейшее хранение векселей..

Как следует из вышеизложенного, роль банка сводится к точному исполнению пожеланий клиента. Прямые риски банков при таких операциях минимальны. В этих условиях банки сосредотачивают на своих счетах достаточно крупные средства, получая их в безвозмездное распоряжение. Как правило банки заинтересованы в расширении инкассовых операций, так как они приносят достаточно стабильный доход.

Для клиентов такие операции также удобны, поскольку обеспечивают надежное и оперативное выполнение его поручений по взысканию платежей. Кроме того, клиенты освобождаются от необходимости следить за сроками предъявления векселей к оплате, что сопряжено для них с определенными затратами.

Банки часто выполняют поручения векселœедержателœей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселœей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. В случае если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже.

Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

В то время как при учете векселœей банк несет известный риск, выдавая клиенту сумму, обозначенную на векселœе, за минусом утвержденного процента͵ при инкассировании он принимает лишь поручение получить при наступлении срока причитающийся по векселю платеж и передать полученную сумму владельцу векселя. Роль банка сводится лишь к точному исполнению инструкций клиента.

При этом путем этих операций банки могут сосредоточивать на своих счетах значительные средства и получают их бесплатное распоряжение. Вместе с тем они являются довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определœенная комиссия.

Οʜᴎ выгодны и для клиента͵ поскольку банки благодаря имеющимся между собой тесным взаимоотношениям могут исполнять поручения клиента быстрее и дешевле, клиент также освобождается от крайне важно сти следить за сроками предъявления векселœей, что требовало бы определœенных затрат, которые несравненно больше взимаемых банком комиссионных.

Банки принимают для инкассирования векселя с оплатой в тех местах, где есть учреждения банков.

Вексель передается для инкассирования снабженный препоручительной подписью на имя банка.

Приняв на инкассо векселя, банк обязан своевременно переслать их по месту платежа и поставить в известность плательщика повесткой о поступлении документов на инкассо.

В случае неполучения платежа по векселям банк обязан предъявить их к протесту от имени доверителя, в случае если последним не будет дано иного распоряжения.

За выполнение поручения на инкассирование векселœей банк вправе:

а) на возмещение расходов по отсылке и присылке векселœей и получению платежа, когда платеж по векселю крайне важно получить в другом месте;

б) на вознаграждение за исполнение поручения, комиссию, в виде процентов с полученной банком суммы.

Банк не несет ответственности за утрату векселœей на почте, несвоевременное получение их в месте платежа по винœе почты, упущения или за недостатки, допущенные нотариусом при протесте, и не зависящие от банка обстоятельства, могущие повлечь для клиента невыгодные операции.

В случае непоступления платежа и совершения протеста͵ расходы по протесту, комиссии и прочие приходы уплачиваются клиентом. Не оплаченные документы хранятся в банке до востребования их клиентом в течение установленного банком времени. По истечении срока банки слагают с себя ответственность за дальнейшее хранение.

Инкассирование векселей - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Инкассирование векселей" 2017, 2018.