Вместо банковской гарантии можно ли страховой полис. Банковская гарантия: страховой полис, поручительство и кредит

Банковская гарантия, как финансовый инструмент внутренних и международных деловых отношений, может быть застрахована. Возможные расходы на покрытие рисков гаранта в этом случае берет на себя страховая компания. Банковские гарантии - необходимое условие крупных сделок. Сделка банковской гарантии действует между гарантом (банком или кредитной организацией), принципалом (должником) и бенефициаром (кредитором) по основному договору.

Страхование банковской гарантии - это форма защиты действенности самой гарантии при возникновении возможных рисков. Договор страхования банковской гарантии можно рассматривать как особый вид договора поручительства, в котором должником выступает банк и принципал, поручителем страховая компания, а кредитором - бенефициар по гарантии.

Виды страхуемых рисков

Существует несколько видов страхования банковских гарантий, выдаваемых для следующих целей:

• выкуп облигаций и ценных бумаг;
• краткосрочные и долгосрочные кредиты;
• выполнение арендных обязательств;
• гарантии оплат по лизингу оборудования и техники;
• платежные на экспорт оборудования;
• ссуды на приобретение автомобилей.

Договор страхования банковской гарантии заключают на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Страховка защищает интересы банка-гаранта и обеспечивает ему проведение операций с минимальными потерями.

Преимущества страхования гарантий

Какие преимущества имеет страховая банковская гарантия ?

• Банк перекладывает свою ответственность на страховщика;
• страховка БГ является гарантией неизменности стоимости застрахованных ценных бумаг;
• ликвидность застрахованных ценных бумаг повышается;
• страховая премия составляет от 0,25 до 2,0% от суммы гарантии.

Страховку на банковскую гарантию могут получить только крупные компании. В любом случае банк сначала тщательно проверяет кредитную историю и документы финансовой отчетности кандидата и только после этого принимает решение. Если применяется страхование, банковская гарантия становится более действенной, она избавляет как сам банк, так и принципала от потери денежных средств. Риск к минимуму сводит компания-страховщик.

Читайте также

Банковская гарантия, договор

Гарантийное письмо банка - это один из наиболее востребованных способов обеспечения финансовых обязательств и инструментов финансового влияния.

Учет банковских гарантий

Для принципалов, гарантов и кредиторов бухучет независимых гарантий отличается. Рекомендации по учету и бухгалтерской проводке операций с гарантиями кредитных организаций для каждой стороны приведены в этой статье.

Банковская гарантия, как форма кредита

Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.

Ещё несколько лет назад для участия в тендерах и финансового обеспечения контрактов использовались самые разнообразные способы. Так, активно применялось поручительство фирм. Этот способ был популярен у небольших компаний, которые не имели достаточно средств и залогового имущества для обеспечения контракта. Они заручались поддержкой крупных организаций, которые и выступали в роли поручителей.

Однако данный механизм отменили из-за того, что рынок был просто перенасыщен фальшивыми документами о поручительстве, которые было очень трудно проверить. В итоге взыскивать неустойку заказчикам взыскивать было просто не с кого. Терялись огромные суммы бюджетных средств.

Значительно претерпел изменения и такой механизм, как банковская гарантия. В отличие от поручительства подобный способ обеспечения не исчез, более того – сейчас он самый главный. Однако существенно изменилась схема, для того, чтобы минимизировать случаи мошенничества и подделок в данной сфере. Раньше выдачей банковской гарантии могли заниматься самые разнообразные организации. Очень распространена была банковская гарантия страховой компании . Всё логично, поскольку гарантийное обязательство и есть страховка для заказчика, которая при наступлении определённых условий вступает в свою силу. Такой документ был практически идентичен гарантии банка, с той лишь разницей, что у страховых компаний его можно было получить гораздо проще. Кроме того, они предлагали клиентам и выгодные условия сотрудничества. Это неудивительно, ведь страховые компании всегда максимально точно оценивают риски. Рассчитывает суммы возможных страховых выплат — их непосредственная работа, в отличие от банковских структур.

Подобный вариант значительно снижал затраты для исполнителей контрактов, кроме того им не нужно было тратить массу времени на подготовку документов, а рассмотрение заявок, как правило проходило очень быстро. Банковская гарантия страховой компании являлась очень популярной услугой. Однако с вступлением в силу ФЗ-44 такой вариант гарантирования сделок отменили. Поскольку для многих страховых компаний данная услуга являлась едва ли не главным источником доходов, то многие организации просто прекратили своё существование.

Банковская гарантия страховой компании устаревших механизм.

Однако подобный запрет был введён далеко не случайно. Такая отмена случилась из-за того, что очень часто по требованиям заказчиков страховые суммы не выплачивались. Государство теряло значительные бюджетные средства. Всё потому, что в данной сфере работал целый ряд недобросовестных страховых компаний. Они предлагали выгодные условия, при этом не имели денежных средств для возмещения заказчикам в случае наступления условий выплаты. Более того, гарантийные обязательства не вносились в реестр, их оформление происходило с нарушениями, они не имели юридической силы.

Как результат, по 44 фз оформить банковскую гарантию страховой компании сегодня невозможно — это устаревший механизм. Согласно закону ФЗ-44 теперь такой документ могут выдавать только банки, да и то далеко не все, а только те финансовые заведения, которые внесены в специальный перечень Министерства финансов.

Соответственно требования к соискателям теперь стали гораздо строже. Иногда, чтобы получить банковскую гарантию на крупный контракт особенно, могут уйти месяцы. Это, безусловно, никак не может устраивать в тех ситуациях, когда заявку на тендер нужно подавать максимально оперативно. В данном случае оптимальным выходом станет помощь брокерских структур . Грамотные специалисты обладают обширными связями в банковской сфере, имеют богатый опыт в подготовке документов могут значительно ускорить процесс. Вся процедура получения гарантийного обязательства при этом может составить всего 3-5 дней.

– это один из видов обычного страхования. Условия, которого предусматривают страховые гарантии выполнения различных финансовых обязательств, возникших в результате заключения сделки между инвестором и заемщиком.

Страхование банковской гарантии можно назвать особым видом поручительства, при котором гарантируется защита от финансовых рисков.

Поручительство является особой сферой предпринимательской деятельности: в ней могут действовать как страховщики, так и банки. ГК РФ разделяет договора поручительства и банковской гарантии.

В случае с поручительством поручитель обязуется перед кредитором за исполнение его обязательств частично или полностью. Если заключается договор о банковских гарантиях, то гарант по просьбе принципала дает обязательство в письменной форме о том, что он уплатит кредитору определенную денежную сумму в тот момент, когда бенефициар предоставит письменное требование об этом.

Выдаются как банками, так и другими кредитными учреждениями. Буквально рядом со страхованием финансовых гарантий находится услуга страхования закладных. Страховщик по ней несет ответственность перед кредитором, который выдал ссуду под залог закладной на собственность в случае невозвращения ссуды или отсутствия возможности возмещения убытков.

Появление множества видов страхования банковской гарантии позволяет обеспечить страховую защиту операций по многим финансовым сделкам. Зачастую малые инвесторы не обладают глубокими знаниями для проведения анализа рынка. Но в, то, же время они заинтересованы в инвестиционных вложениях с минимальным риском.

На сегодня существуют виды страхования банковских гарантий:

• Страхование юридических и частных лиц.
• Страхование кредитов, как для краткосрочных сделок, так и для долгосрочных инвестиций
• Страхование выплат по арендам
• Страхование закладных по облигациям
• Страхование облигаций, а также некоторых других ценных бумаг
• Страхование автомобильных ссуд
• Страхование выплат по лизингу
• По сроку действия: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные
• среднесрочные (от восьми до тридцати лет), краткосрочные (до восьми лет).

Существуют также понятия обеспеченной и необеспеченной банковской гарантии . Если в качестве обеспечения присутствует какой-либо ликвидный залог, банковская гарантия называется обеспеченной. В качестве залога принимается любое имущество принципала: оборудование и товары в обороте, ценные бумаги, недвижимость, и другое.

Необеспеченная банковская гарантия предполагает отсутствие обеспечения и выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта.

Особенностью данного вида страхования является обеспечение безубыточного прохождения операций, причем с минимальными потерями. Поэтому страховщики очень тщательно рассматривают не только кандидатуры самих страхователей, но также и объекты, подлежащие страхованию по средствам банковской гарантии. Страховой интерес со стороны инвестора заключается, прежде всего, в том, чтобы перенести на страховую компанию риск по вкладам. Немаловажно и то, что страховая компания обеспечивает стабильность цен застрахованных облигаций, повышает ликвидность ценных бумаг (застрахованных) для их последующей реализации на вторичном рынке, причем, до наступления сроков выкупа.

Данное страхование обеспечивает довольно неплохую реализацию облигаций, существенно уменьшая издержки по выпуску. Делая это за счет снижения суммы выплачиваемых доходов. Застрахованная облигация обладает большей степенью надежности, но при меньшей доходности может быть менее распространенной. Сумма по договору такого страхования устанавливается в пределах общей суммы долга, а также процентной ставки по нему. Как правило, размер тарифных ставок варьируется в пределах о 0, 25 до 2 %. Кредитная ставка же зависит от типа облигаций, кредитоспособности эмитента, а также различных факторов риска.

"Страхование в наше время – это, скорее необходимость, а отнюдь не роскошь. Ведь только так банки или инвесторы могут снизить свои риски. Особенно это актуально для начинающих предпринимателей и неопытных инвесторов, которые не обладают глубокими знаниями по данной теме. Максимальная прибыль и минимальные риски – вот, о чем грезят потенциальные инвесторы" . Копылов Э. Ф., финансовый аналитик.

(БГ) - востребованный инструмент среди многих российских компаний. С его помощью обеспечивается исполнение контрактов, как полученных на закупках, так и в результате обычной договоренности.

Банковская гарантия компаниям

Выдача банковской гарантии компании осуществляется банками, имеющими права и лицензии на подобные операции.

БГ оформляется в соответствии со всеми требованиями Закона № 44-ФЗ. Банки, которые выпускают эти документы, включены в список Минфина. А сама банковская гарантия после выпуска (касается тех БГ, которые обеспечивают госконтракты и муниципальные контракты по 44-ФЗ) отражается в реестре на сайте zakupki.gov.ru.

Выдается БГ только надежным в финансовом плане компаниям, способным исполнять полученные на закупках, в результате договоренности контракты.

Поможет выполнить заключенные договора.

Помощь каждой компании в получении банковской гарантии

Банковскую гарантию от страховой компании или от банка мы поможем приобрести различным предприятиям. в виде банковской гарантии инструмент надежный, но не простой в самостоятельном получении. Поэтому мы предлагаем всем желающим свою помощь. Оплата за выпуск документа идет на банк, финансовое учреждение, который (ое) выпускает БГ. Доход наша компания получает от банков-партнеров. Иначе говоря, никаких дополнительных платежей, вознаграждений нет, только счет на гаранта.

Сумма банковской гарантии может быть любой, главное, чтобы предприятие проходило по финансовым показателям на нее. Иногда клиенты предоставляют пример (образец) банковской гарантии, ту форму, в какой нужен документ. Мы также подбираем банк, исходя из этого пожелания. Однако, обращаем внимание, что в такой ситуации процесс согласования требуемой формы БГ занимает время. Это нужно учитывать, если времени в обрез. На выпуск БГ стандартной формы банка уходит меньше времени.

Почему выгодна помощь нашей компании

Наша компания, предоставляющая банковские гарантии в госзакупках , помогает оперативно и на должном уровне. Чтобы получить желаемый результат, необходимо соответствовать требованиям банка. Мы помогаем собрать нужный пакет полностью, даем рекомендации. Через нас в любом случае быстрее, чем напрямую. Удаленное решение вопроса экономит время (помогаем компаниям Москвы и других регионов России). А оптимальные ставки и предложения порадуют каждого. Мы работаем с целью установления добрых партнерских отношений, а не только ради того, чтобы получить лестные отзывы.

Только белые банковские гарантии всем компаниям

Банковская гарантия компаниям предоставляется только белая и полноценная. Если обеспечение требуется по 44 ФЗ, то выпущенный документ заносится в реестр БГ и имеет все подтверждения. С таким белым документом открывается путь в мир заключения удачных контрактов, взаимодействия с хорошими контрагентами, в мир выгодных сделок.

Получение с нашей компанией безотзывной банковской гарантии

С нашей помощью компания купит банковскую гарантию в безотзывной форме. Все заказчики требуют данный документ только такой формы. Эти условия прописываются изначально в аукционной или конкурсной документации. Поэтому при оформлении БГ этот момент нужно учитывать и помнить о нем.

Выданные банковские гарантии компаниям обязательно заносятся в реестр (касается БГ по 44 ФЗ). Это является 100 % достоверностью факта, что документ был выпущен банком, он легитимен и надежен. Мы помогаем в выпуске только тех банковских гарантий, которые соответствуют закону и являются белыми.

Банковская гарантия - это сделка, при которой один участник - заёмщик денежных средств, второй - предъявляет банку платёжное требование на них, а банк выступает посредником. Иными словами, если предприниматель даёт деньги в долг другому предпринимателю, и при этом совсем не уверен в том, что заёмщик отдаст их, - оформляется банковская гарантия. То есть, банк выдаёт средства заёмщику, но по настоятельной просьбе того, кто одалживает деньги. Риск не возврата сведён к минимуму, а банк выступает гарантом того, что долг будет возвращён.

Суть банковской гарантии

В начале статьи говорилось о том, что банковская гарантия - это сделка. Её юридическим основанием является гражданское право и законодательство. Но с другой стороны это - банковская операция, которую юридически обосновали нормативно-правовые акты самого банка. Если в общей сложности рассматривать алгоритм выдачи банковской гарантии, то выглядеть он будет так:

В первую очередь создаётся соглашение, в котором заёмщик и кредитор (здесь они именуются, как бенефициар и принципал) оговаривают порядок выдачи и выплаты денежных средств. А также обязательно указываются срок, объём, права и условия. Бенефициар (или заёмщик) может выдвигать особые условия, и если кредитор на них согласен, то соглашение будет подписано.

Кредитор обращается в банковское учреждение с тем, чтобы получить гарантию на то, что он выплатит долг. При этом именно этот участник и оплачивает данную процедуру, потому как она не бесплатная.

Далее требуется собрать пакет документов на получение банковской гарантии. Здесь принимают активное участие все стороны соглашения. Количество и необходимость наличия некоторых документов зависит от того, каково основание этого соглашения.

Что необходимо для получения банковской гарантии?

1. 1) Необходимо открыть расчётный счёт именно на данную процедуру.

   2) Залог обязательно имеет место быть, так же как и обеспечение.

   3) Финансовая документация, подтверждающая платежеспособность кредитора должна быть предоставлена в банковское учреждение. Заёмщик тоже предоставляет эту информацию, но ключевым участником является кредитор.

   4) Для того, чтобы процедура получения, оформления и рассмотрения банковской гарантии заняла минимальные сроки, лучше обратится в компанию-оператор. Некоторые процедуры компании-операторы обходят стороной, потому как имеют привилегии. Поэтому срок положительного решения в пользу кредитора сокращается от нескольких недель до трёх-пяти рабочих дней.

Для получения банковской гарантии в финансовой отчетности должны отсутствовать убытки, хорошие показатели среднего уровня доходов нужны для того, чтобы комиссия, принимающая решение по вашему вопросу, могла оценить возможности по оплате задолженности. Наличие долгов может испортить все положительное впечатление, поэтому необходимо их полное отсутствие на момент обращения в банк.

Страхование банковской гарантии

Страхование банковской гарантии - это такая же необходимость, как и сама банковская гарантия. Риски сведены к минимуму, теперь можно смело инвестировать в инновационные мероприятия, разработки и предприятия - внесённую сумму вы вернёте однозначно.

Страхование банковской гарантии на 99, 9 % обезопасит как сам банк от не возврата денежных средств, так и предприятие-заёмщика денежных средств. После страховая компания сводит финансовые риски к минимуму.

Часто инвесторы хотят вложить деньги в достаточно рискованное или инновационное мероприятие, и сомневаются не только в выплате дивидендов, но и в возврате долга, поэтому стараются максимально себя обезопасить. Сейчас существует большое число различных видов страхования участников и объектов предпринимательской деятельности. В зависимости от вида деятельности страхование можно разделить на:

Страхование физических и юридических лиц. Обезопасить себя может, как огромный холдинг, так и частный предприниматель с высокими доходами. Страховая компания не откажет ни тому, ни другому.

Краткосрочные кредиты и долгосрочные. Компания вкладывает средства, а производственный процесс настолько долгий, что инвестор и предприниматель получат прибыль от своих вложений очень не скоро. Страховая компания заставляет подождать одного, и выплатить другого, как только появятся первые денежные средства.

Арендная плата и её страхование достаточно популярная тактика, ведь для того, чтобы заняться делом, первое что необходимо - это помещение. И прежде чем появятся первая выгода, помещение будет находиться в эксплуатации.

Ссуда на транспортное средство. Транспорт должен присутствовать у каждого бизнесмена, а если предпринимательская деятельность ещё тесно связана с транспортными средствами, то заём будет внушительным. По идее, и прибыль должна быть такой же, но её нужно будет ждать, вот от подобных рисков и страхует компания.

Лизинговое страхование. Лизинг - это аренда с последующим правом выкупа. То есть, если предприниматель взял у вас оборудование в аренду, то он им пользуется, и оно, в свою очередь, изнашивается. По итогу, изношенная техника может не понадобится арендатору и он откажется её купить, а вам - изношенное уже не продать. В таком случае на помощь и приходит страховой агент.